神话app官网_魏迎宁:18万亿保险资管转型需借助金融科技赋能

作者:匿名 时间:2020-01-11 11:35:39;

神话app官网_魏迎宁:18万亿保险资管转型需借助金融科技赋能

神话app官网,华夏时报(chinatimes.net.cn)记者胡金华 吴敏 上海 苏州报道

从2003年7月我国保险行业成立第一家中国人保资产管理公司,伴随着十五年的发展,我国保险业总资产到今年九月末已经突破20万亿大关。与此同时,伴随着金融业资管新规实施以及全行业进一步对外开放,我国的保险资产管理行业正面临着商业模式的巨大变革。

11月19日,由建行大学主办在苏州举行的“独墅论坛·2020银行与保险资产管理峰会”上,保险资管的变革与挑战成为热议的话题。

“最新数据显示,截至今年9月末,保险业原保费收入3.45万亿,保险业总资产20万亿元,资金运用余额达到17.78万亿元。但保险资产管理市场也面临着激烈竞争,保险资金运用余额在整个资管市场占比不高。保险资管行业要用科技来驱动创新,实现转型升级。”在当日的主题演讲中,原中国保险监督管理委员会副主席魏迎宁发表主题演讲时如是表示。

在魏迎宁看来,作为世界第二保险大国,保险资金从资金运用趋势来看,目前世界面临着百年未有之大变局对外开放加速,保险资金配置多元化,国际化是必然趋势,保险资产管理应该持审慎的态度,而5g技术和区块链技术应用,将会使金融业尤其是保险资管业前景空间很大。

保险资管变革势在必行

根据数据显示,我国保险资产总规模的已经越过20万亿,而国内的保险公司的盈利模式几十年来也从类息差模式走向管理费收入模式。保险资管行业作为一个发展了十几年的独立业态,有着相对稳定的管理资金来源,具有一定差异性,但也会面临上述共性变化。

目前不少保险资管公司正在从单一“买方”身份,向“买方+卖方”双重身份转型,其收入模式也越来越多地变为管理费收入模式。这一模式下,收入将主要来自于两块,一块是基础管理费,一块是浮动的绩效管理费。前者相对固定,与资产管理规模有关;后者也被称为“表现费”,也就是取决于业绩表现。

“保险业实力不断壮大,发展速度不慢,但在金融业里面规模还是很小的。保险资金用收益率,这对保险业很重要。就保险公司而言,原来都在强调保险要盈利,如何盈利则需要两个轮子一起转,既要承保获得利润,同时保险资金运用也要获得利润。从非人身险业务来看,由于市场竞争激烈,承保业务利润越来越小,甚至是亏损,靠资金运用弥补亏损并获得盈利;人身险业务在收保费的时候,保费的投资回报率做了设定,假如资金运用回报率达不到对投承诺的利率,同样也会发生亏损。”魏迎宁指出。

而保险资管如何最大程度的实现盈利,魏迎宁在演讲中建议,第一步是各家保险资管机构发行资管产品,面向保险业发行保险资管产品募集资金,可以使中小保险公司获得更多的投资渠道;再往一步则是保险资管机构为社会提供资产管理服务,同时委托社会上保险业以外的资管机构进行投资,即委外投资。

“保险资金投向结构有一半左右是固定收益类的,银行存款、债券加在一起固定收益占一半。而在为社会提供资管服务的时候,保险资管机构其实面临着信托公司、理财和基金公司的激烈竞争,保险资管想要在竞争中立于不败之地,则首先要依法合规,履行诚实信用,严格执行登记报告托管等制度,其次是防控风险,第三要有投资能力建设,提高资金收益率。要做到这些都需要运用科技,用科技驱动创新实现转型升级。”魏迎宁表示。

魏迎宁同时提出建议,目前我国保险业从资金运用趋势来看,目前世界面临着百年未有之大变局对外开放加速,保险资金配置多元化,国际化是必然趋势。

在这种形式下保险资产管理应该持审慎的态度,如果通过在资本市场上控股经营非金融企业,有没有能力经营好、管理好这家控股非金融企业这是有疑问的。而对于目前市场上火热的保险资金纷纷涌入康养产业,由于该产业资金回收期长,流动性差,是否能实现长期盈利也是有待探索的。对于境外投资,保险机构尤其要注意对海外当地的法律环境以及市场是不是熟悉,如果不熟悉保险机构就应该慎重投资。

区块链等技术将会被运用

在魏迎宁的主题演讲中,其对金融科技赋能保险资管的变革非常看好。

“科技近年来的发展已经使人们的生活发生很大改变,解决了很多以前难以治理的问题,保险资管行业也有很大的被赋能机遇,因为互联网经济的特征,使得保险资管行业运用起来边际成本几乎为零,中国市场规模大,主体多,中国在信息技术应用方面,其实和世界先进水平同步,甚至是领先的,保险资管运用科技应该是有信心的。”魏迎宁如是称。

魏迎宁表示,5g技术和区块链技术应用,将会使经济社会发生进一步重大改变,金融业尤其是保险资管业,运用科技前景余地空间都很大的,大数据、人工智能、区块链等技术都会被进一步运用。

“比如应用大数据可以识别风险进行量化投资,精准有效;人工智能可以进行研究,根据大量数据资料进行分析写报告;投资顾问也可以用机器人,不在借助于人工;用区块链技术可以揭露各种资产交易,揭露真实可信不可篡改,能够形成交易各方的信任机制。对金融科技在资管行业的运用,应是高度重视主动布局,还有攻关突破。”魏迎宁最后表示。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

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